こんにちは、爆走ひつじです。
今年からつみたてNISAが始まりました。
これを機会に投資を始めようと考えている方のために、楽天証券つみたてNISAで、初心者向けの商品を考えてみました。
初心者の人がつみたてNISAでつまずく所
最大の悩みは、どの商品を選んで良いか分からないという事だと思います。
爆走ひつじも相談を受けて、改めて考えてみたのですが、ふと気がついたのが、単体で債権に投資する信託商品がない事です。
株式に投資する信託商品は、低コストで魅力的な商品があるのですが、さすがに株式の投資信託100％で運用するのは、変動リスクが大きいです。
“債権はつみたてNISAとは別に買って税金払ってよ”というのが、金融庁の思いかもしれませんが、初心者に対して、ハードルが高くなっているなという気がします。
という事で、つみたてNISAで、株式、債権を同時に投資できるバランス型1本で、おすすめの投資信託を考えてみました。
つみたてNISA開始前に、以前調査を行なったのですが、今回は運用実績も見ながらスクリーニングしました。
つみたてNISA（積立NISA）| NISA（ニーサ）:少額投資非課税制度 | 楽天証券
スクリーニングの条件
ずばり以下の6条件です。
- つみたてNISA買付可能
- 投資対象が、株式、債権を含むバランス型であること
- 純資産が50億円以上である事
- 手数料なし
- コスト（信託報酬）が1.0%以内であること
- 分配金再投資型であること
結果の分類
前述の条件に合致するのは、２２商品でした。
取れるリスクは人それぞれであるため、株式の割合に応じて分類しました。
低リスク（株式30％）
国内と外国株式を合わせて、30％としている投資信託です。
リターンは低いですが、大きく減るリスクも小さいため、老後までの運用期間が短い方向けです。
ポートフォリオの違いを比べると、ダイワと三井住友は、国内債券が55％と高めですので、変動がかなり抑えられると予想されます。
| ファンド名 |
信託報酬 |
純資産（億円） |
シャープレシオ |
トータルリターン |
ポートフォリオ |
| ダイワ・ライフ・バランス３０ |
0.1944% |
122.41 |
2.43 |
8.07 |
国内株式20%、国内債券55%、
外国株式10%、外国債券15% |
| 三井住友･DC年金ﾊﾞﾗﾝｽ30(債券重点型) |
0.2376% |
85.07 |
2.49 |
7.7 |
国内株式20%、国内債券55%、
外国株式10%、外国債券10%、
短期金融資産5% |
| DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(債券重視型) |
0.1944% |
82.15 |
2.32 |
8.3 |
国内株式20%、国内債券45%、
外国株式10%、外国債券20%、短期金融資産5% |
中リスク（株式50％）
国内と外国株式を合わせて、50％としている投資信託です。
標準的な配分なのか、純資産が大きいファンドが多いボリュームゾーンのようです。
4つのファンドを比較すると、日本株式に対する比重の置き方に違いがあります。
最も日本株式の比重が大きいのが、三井住友の35％です。
逆に、世界経済インデックスファンドは、日本株式はわずか5％で、さらにインドや中国といった新興国株式が15％です。これは、各地域のGDPを元に比率を決めているからです。全世界で見れば、日本のGDPは数パーセントなので一理あるかもしれません。答えはわかりません。
今後、日本と海外のどの地域の経済の発展に期待するかで、選ぶと良いと思います。
| ファンド名 |
信託報酬 |
純資産（億円） |
シャープレシオ |
トータルリターン |
ポートフォリオ |
| 三井住友・ＤＣ年金バランス50（標準型） |
0.2484% |
239.67 |
2.42 |
12.41 |
国内株式35%、国内債券35%、
外国株式15%、外国債券10%、
短期金融資産5% |
| DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(標準型) |
0.216% |
210.71 |
2.35 |
12.58 |
国内株式30%、国内債券30%、
外国株式20%、外国債券15%、
短期金融資産5% |
| ダイワ・ライフ・バランス５０ |
0.216% |
89.42 |
2.42 |
12.3 |
国内株式30%、国内債券40%、
外国株式20%、外国債券10% |
| 世界経済インデックスファンド |
0.54% |
544.32 |
2.12 |
16.37 |
国内株式5%、国内債券5%、
外国株式30%、外国債券30%、
新興国株式15%、新興国債券15% |
高リスク（株式70％）
国内と外国株式を合わせて、70％としている投資信託です。
変動は大きいですがリターンも期待できるポートフォリオですので、老後まで時間がある若い方や資産に余裕がある方向けです。
国内重視であれば、三井住友・ダイワ、海外重視であれば、DCニッセイでしょうか。
| ファンド名 |
信託報酬 |
純資産（億円） |
シャープレシオ |
トータルリターン |
ポートフォリオ |
| 三井住友･DC年金ﾊﾞﾗﾝｽ70(株式重点型) |
0.2592% |
125.5 |
2.38 |
17.28 |
国内株式50%、国内債券15%、
外国株式20%、外国債券10%、
短期金融資産5% |
| ダイワ・ライフ・バランス７０ |
0.2376% |
58.31 |
2.38 |
17.1 |
国内株式45%、国内債券20%、
外国株式25%、外国債券10% |
| DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(株式重視型) |
0.2376% |
113.89 |
2.35 |
16.95 |
国内株式40%、国内債券15%、
外国株式30%、外国債券10%、短期金融資産5% |
中高リスク
株式、債権に加え、リート（不動産）にも投資するタイプです。
| ファンド名 |
信託報酬 |
純資産（億円） |
シャープレシオ |
トータルリターン |
ポートフォリオ |
| eMAXISSlimﾊﾞﾗﾝｽ(8資産均等型) |
0.2268% |
87.27 |
--- |
--- |
国内株式、国内債券、国内REIT、
外国株式、外国債券、外国REIT、
新興国株式、新興国債券に12.5%ずつ |
| ｉＦｒｅｅ ８資産バランス |
0.2376% |
65 |
1.95 |
11.09 |
国内株式、国内債券、国内REIT、
外国株式、外国債券、外国REIT、
新興国株式、新興国債券に12.5%ずつ |
| 野村ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ･内外7資産ﾊﾞﾗﾝｽ･為替ﾍｯｼﾞ型 |
0.54% |
63.24 |
2.04 |
7.07 |
・国内と外国の株式、REITに 16.5%ずつ
・国内、外国、新興国の債券に11.0%ずつ |
最後に
爆走ひつじは、４つの投資信託を組み合わせて、毎月つみたて投資を行っています。
リバランスは毎年1回行っていますが、意外と面倒になってきたのと、リバランスの度に「ポートフォリオは本当にこれで良いのか？」と毎回悩む（考えるのが楽しくなってしまう）ので、バランス型1本にできたら良いなと思う時もあります。
今回の調査で、1本で放ったらかしも行けるなという感触を得たことから、少し考えてみたいと思っています（結局考えるのが好きなだけかも）。
また、よろしくです❗️
※投資する際は必ず、投資対象ファンドの目論見書、運用レポートに目を通し、ご自身の判断で投資を行ってください。
blog.sheepx.biz
