こんにちは、爆走ひつじです。

今年からつみたてNISAが始まりました。

これを機会に投資を始めようと考えている方のために、楽天証券つみたてNISAで、初心者向けの商品を考えてみました。

初心者の人がつみたてNISAでつまずく所

最大の悩みは、どの商品を選んで良いか分からないという事だと思います。

爆走ひつじも相談を受けて、改めて考えてみたのですが、ふと気がついたのが、単体で債権に投資する信託商品がない事です。

株式に投資する信託商品は、低コストで魅力的な商品があるのですが、さすがに株式の投資信託100％で運用するのは、変動リスクが大きいです。

“債権はつみたてNISAとは別に買って税金払ってよ”というのが、金融庁の思いかもしれませんが、初心者に対して、ハードルが高くなっているなという気がします。

という事で、つみたてNISAで、株式、債権を同時に投資できるバランス型1本で、おすすめの投資信託を考えてみました。

つみたてNISA開始前に、以前調査を行なったのですが、今回は運用実績も見ながらスクリーニングしました。

つみたてNISA（積立NISA）| NISA（ニーサ）:少額投資非課税制度 | 楽天証券

スクリーニングの条件

ずばり以下の6条件です。

• つみたてNISA買付可能
• 投資対象が、株式、債権を含むバランス型であること
• 純資産が50億円以上である事
• 手数料なし
• コスト（信託報酬）が1.0%以内であること
• 分配金再投資型であること

結果の分類

前述の条件に合致するのは、２２商品でした。

取れるリスクは人それぞれであるため、株式の割合に応じて分類しました。

低リスク（株式30％）

国内と外国株式を合わせて、30％としている投資信託です。

リターンは低いですが、大きく減るリスクも小さいため、老後までの運用期間が短い方向けです。

ポートフォリオの違いを比べると、ダイワと三井住友は、国内債券が55％と高めですので、変動がかなり抑えられると予想されます。

ファンド名	信託報酬	純資産（億円）	シャープレシオ	トータルリターン	ポートフォリオ
ダイワ・ライフ・バランス３０	0.1944%	122.41	2.43	8.07	国内株式20%、国内債券55%、 外国株式10%、外国債券15%
三井住友･DC年金ﾊﾞﾗﾝｽ30(債券重点型)	0.2376%	85.07	2.49	7.7	国内株式20%、国内債券55%、 外国株式10%、外国債券10%、 短期金融資産5%
DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(債券重視型)	0.1944%	82.15	2.32	8.3	国内株式20%、国内債券45%、 外国株式10%、外国債券20%、短期金融資産5%

中リスク（株式50％）

国内と外国株式を合わせて、50％としている投資信託です。

標準的な配分なのか、純資産が大きいファンドが多いボリュームゾーンのようです。

4つのファンドを比較すると、日本株式に対する比重の置き方に違いがあります。

最も日本株式の比重が大きいのが、三井住友の35％です。

逆に、世界経済インデックスファンドは、日本株式はわずか5％で、さらにインドや中国といった新興国株式が15％です。これは、各地域のGDPを元に比率を決めているからです。全世界で見れば、日本のGDPは数パーセントなので一理あるかもしれません。答えはわかりません。

今後、日本と海外のどの地域の経済の発展に期待するかで、選ぶと良いと思います。

ファンド名	信託報酬	純資産（億円）	シャープレシオ	トータルリターン	ポートフォリオ
三井住友・ＤＣ年金バランス50（標準型）	0.2484%	239.67	2.42	12.41	国内株式35%、国内債券35%、 外国株式15%、外国債券10%、 短期金融資産5%
DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(標準型)	0.216%	210.71	2.35	12.58	国内株式30%、国内債券30%、 外国株式20%、外国債券15%、 短期金融資産5%
ダイワ・ライフ・バランス５０	0.216%	89.42	2.42	12.3	国内株式30%、国内債券40%、 外国株式20%、外国債券10%
世界経済インデックスファンド	0.54%	544.32	2.12	16.37	国内株式5%、国内債券5%、 外国株式30%、外国債券30%、 新興国株式15%、新興国債券15%

 

高リスク（株式70％）

国内と外国株式を合わせて、70％としている投資信託です。

変動は大きいですがリターンも期待できるポートフォリオですので、老後まで時間がある若い方や資産に余裕がある方向けです。

国内重視であれば、三井住友・ダイワ、海外重視であれば、DCニッセイでしょうか。

ファンド名	信託報酬	純資産（億円）	シャープレシオ	トータルリターン	ポートフォリオ
三井住友･DC年金ﾊﾞﾗﾝｽ70(株式重点型)	0.2592%	125.5	2.38	17.28	国内株式50%、国内債券15%、 外国株式20%、外国債券10%、 短期金融資産5%
ダイワ・ライフ・バランス７０	0.2376%	58.31	2.38	17.1	国内株式45%、国内債券20%、 外国株式25%、外国債券10%
DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(株式重視型)	0.2376%	113.89	2.35	16.95	国内株式40%、国内債券15%、 外国株式30%、外国債券10%、短期金融資産5%

中高リスク

株式、債権に加え、リート（不動産）にも投資するタイプです。

ファンド名	信託報酬	純資産（億円）	シャープレシオ	トータルリターン	ポートフォリオ
eMAXISSlimﾊﾞﾗﾝｽ(8資産均等型)	0.2268%	87.27	---	---	国内株式、国内債券、国内REIT、 外国株式、外国債券、外国REIT、 新興国株式、新興国債券に12.5%ずつ
ｉＦｒｅｅ ８資産バランス	0.2376%	65	1.95	11.09	国内株式、国内債券、国内REIT、 外国株式、外国債券、外国REIT、 新興国株式、新興国債券に12.5%ずつ
野村ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ･内外7資産ﾊﾞﾗﾝｽ･為替ﾍｯｼﾞ型	0.54%	63.24	2.04	7.07	・国内と外国の株式、REITに 16.5%ずつ ・国内、外国、新興国の債券に11.0%ずつ

最後に

爆走ひつじは、４つの投資信託を組み合わせて、毎月つみたて投資を行っています。

リバランスは毎年1回行っていますが、意外と面倒になってきたのと、リバランスの度に「ポートフォリオは本当にこれで良いのか？」と毎回悩む（考えるのが楽しくなってしまう）ので、バランス型1本にできたら良いなと思う時もあります。

今回の調査で、1本で放ったらかしも行けるなという感触を得たことから、少し考えてみたいと思っています（結局考えるのが好きなだけかも）。

また、よろしくです❗️

※投資する際は必ず、投資対象ファンドの目論見書、運用レポートに目を通し、ご自身の判断で投資を行ってください。

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